L'essentiel à Unieux
- L'assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Unieux.
- L'étude de votre situation par un expert de Unieux est gratuite et sans engagement.
Préparer sa succession avec l'assurance-vie à Unieux
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Unieux, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Contrairement à un héritage classique, les sommes transmises profitent d'abattements dédiés et d'une taxation réduite.
Mais tout repose sur une organisation rigoureuse. Nos experts à Unieux auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
Ce que paient réellement vos bénéficiaires
La fiscalité dépend de l'âge auquel vous avez versé les primes. Le tableau ci-dessous résume la taxation à laquelle s'expose une transmission à Unieux :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Comment nous procédons à Unieux
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Unieux.
- Analyse de vos clauses bénéficiaires et repérage des risques.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Unieux.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Unieux
Une clause bénéficiaire imprécise ou obsolète peut anéantir tous les avantages de l'assurance-vie. Un expert de Unieux vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. Le but reste identique : transmettre efficacement, sans conflit et sans mauvaise surprise fiscale.