En résumé : à Avignon, l'assurance-vie reste l'outil de transmission le plus efficace : les capitaux versés avant 70 ans échappent aux droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I), puis sont taxés à 20 % jusqu'à 852 500 €, et 31,25 % au-delà. Après 70 ans, seules les primes dépassant 30 500 € entrent dans la succession (article 757 B) : les gains, eux, restent exonérés. Le levier décisif reste la clause bénéficiaire.
Pourquoi faire relire son contrat à Avignon
Nombre de souscripteurs de Avignon conservent la clause standard signée en agence : « mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut mes héritiers ». Cette rédaction devient un piège en cas de famille recomposée, de pacs, d'enfant mineur ou de proche handicapé.
Un spécialiste patrimonial de Avignon vérifie l'antériorité fiscale de vos contrats, répartit les capitaux entre plusieurs bénéficiaires pour multiplier l'abattement, et dépose la clause chez le notaire quand la situation l'exige.
Les 4 erreurs qui coûtent le plus cher à Avignon
- Conserver la clause type signée à l'ouverture du contrat.
- Concentrer tout le capital sur un seul bénéficiaire : un seul abattement est consommé.
- Alimenter le même contrat avant et après 70 ans, ce qui brouille le calcul fiscal.
- Oublier les bénéficiaires « à défaut » : le capital retombe dans la succession et subit les droits.
Fiscalité de l'assurance-vie en succession : le tableau
| Situation | Base taxable | Taxation |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire | 0 € |
| Primes versées avant 70 ans | De 152 500 € à 852 500 € | 20 % |
| Primes versées avant 70 ans | Au-delà de 852 500 € | 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | Jusqu'à 30 500 € (tous contrats) | 0 € |
| Primes versées après 70 ans | Au-delà de 30 500 € | Droits de succession |
| Intérêts et plus-values après 70 ans | Quel que soit le montant | Exonérés |
| Conjoint ou partenaire de pacs | Quel que soit le montant | Exonération totale (loi TEPA) |
Les étapes de votre bilan à Avignon ?
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus, en deux minutes.
- Un conseiller proche de Avignon vous rappelle sous 24h.
- Vous envoyez vos relevés : primes, dates, clause en cours.
- Vous recevez une clause bénéficiaire rédigée et le chiffrage de la transmission.
Questions fréquentes sur l'assurance-vie et la succession à Avignon
L'assurance-vie entre-t-elle dans la succession ?
Non : civilement, le capital est transmis hors succession, directement aux bénéficiaires désignés. Fiscalement, elle suit un régime propre — article 990 I avant 70 ans, article 757 B après.
Quel abattement pour mes enfants ?
152 500 € par bénéficiaire sur les primes versées avant 70 ans, tous contrats et tous assureurs confondus. Avec deux enfants, 305 000 € passent donc sans un euro de droits.
Ouvrir une assurance-vie après 70 ans, est-ce utile ?
Non : seules les primes au-delà de 30 500 € sont réintégrées, et les gains restent exonérés. Un conseiller de Avignon chiffre les deux scénarios avant d'arbitrer.
Comment modifier la clause bénéficiaire de mon contrat ?
Oui : la modification est libre et sans frais, sauf acceptation formelle du bénéficiaire. Un avenant envoyé à l'assureur suffit — le conseiller en rédige les termes avec vous.
Quel délai pour débloquer un contrat après un décès ?
La loi impose un versement sous un mois après réception du dossier complet. En pratique, les délais s'allongent de plusieurs mois quand la clause est imprécise ou les bénéficiaires introuvables.
L'étude est-elle vraiment gratuite ?
Oui : l'analyse de vos contrats et la rédaction de la clause sont offertes, sans engagement de souscription. Vous restez libre de conserver vos contrats actuels à Avignon.