Combien puis-je transmettre sans droits ?

Pour les versements réalisés avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, la taxation est de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % sur la fraction supérieure.

Conseil patrimonial sans frais à Servian

Organiser sa succession avec l'assurance-vie à Servian : diagnostic offert, sans engagement

Name: Assurance-vie & Succession — Servian
Telephone: +33760671499
Price range: Gratuit

Révisé par Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance — actualisé en octobre 2026.

Vous voulez transmettre un capital à vos proches sans que la fiscalité en absorbe une part excessive ? Un conseiller en gestion de patrimoine relit vos contrats, vérifie la clause bénéficiaire et vous dit ce qui peut encore être amélioré. Vous recevez votre analyse sous 24h.

Relecture de vos contrats et de l'antériorité des versements — c'est elle qui décide de votre fiscalité
Analyse de la désignation des bénéficiaires — sans clause juste, l'abattement se perd
Repères sur l'abattement et la taxation au-delà — avec les taux applicables aujourd'hui

Ma simulation succession offerte

Étude confidentielle, traitée sous 24h.

Appelez directement 07 60 67 14 99 100 % gratuit Sans engagement Un interlocuteur unique Réponse sous 24h

En bref : chaque bénéficiaire d'un contrat alimenté avant vos 70 ans profite d'un abattement de 152 500 €, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. À Servian, un conseiller reprend ces deux points avant de vous proposer quoi que ce soit.

Pourquoi l'assurance-vie reste le support de référence pour transmettre à Servian (Hérault)

Face à une donation ou un testament, le contrat garde une souplesse rare : la clause bénéficiaire se révise à tout moment, sans notaire et sans frais. La clause bénéficiaire permet d'écarter, d'ordonner et de prévoir des bénéficiaires successifs : autant de réglages que la succession légale ignore. Ces trois conditions se contrôlent. Quand l'une manque, la fiscalité remonte d'un coup et l'effet de l'assurance-vie se dissipe.

Autrement dit, l'assurance-vie ne remplace pas une stratégie de transmission : elle l'exécute.

Le barème à connaître avant de décider

Deux régimes coexistent selon la date des versements. Le tableau ci-dessous résume la fiscalité d'une transmission :

Situation	Exonération	Ce qui s'applique ensuite
Versements antérieurs à vos 70 ans	152 500 € pour chaque bénéficiaire	20 % jusqu'à 700 000 €, 31,25 % au-delà
Primes versées après 70 ans	30 500 € tous bénéficiaires confondus	Droits de succession classiques
Gains des versements après 70 ans	Exonérés	0 %
Époux ou partenaire pacsé, bénéficiaire	Exonération totale	0 %
Antériorité forte	Régime spécifique	Selon la date des versements
Votre situation particulière	Sur étude	Demander mon étude

Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.

Comment se déroule l'accompagnement

Vous décrivez votre situation depuis Servian par le formulaire.
Un conseiller relit vos contrats, les dates de versement et la clause bénéficiaire.
Vous obtenez les repères chiffrés pour arbitrer sereinement.
Vous restez maître de la décision, y compris de ne pas donner suite.

Clause bénéficiaire : ce qui se joue dans la rédaction à Servian

Une clause bénéficiaire imprécise, périmée ou mal ordonnée peut annuler tout l'intérêt du contrat. Depuis Servian, l'objectif est le même : que le capital revienne à la bonne personne, au bon moment, à la fiscalité la plus basse possible. On ne cherche pas d'astuce : on applique proprement les règles prévues pour ce cas.

Articuler contrat, donation et testament

L'assurance-vie n'a pas la même logique que la donation : pas de notaire, pas de forme imposée, une révocation libre à tout instant. Un conseiller de Servian vous indique lequel sert votre objectif, sans en écarter un par principe.

Votre mairie à Servian

Une succession commence presque toujours par un passage en mairie : c'est elle qui délivre l'acte de décès, qui tient le livret de famille et qui peut établir un certificat d'hérédité pour les petites successions. Savoir où se trouve la mairie et quels documents elle remet évite de perdre des jours au moment où vos proches n'ont pas de temps à perdre. La mairie ne gère pas la succession elle-même : ce sont les pièces qu'elle délivre qui font avancer le dossier auprès de l'assureur et du notaire.

Établissement: Mairie - Servian
Adresse: Place du Marché, 34290 Servian
Téléphone: 04 67 39 29 60
Horaires: Lun-Ven 08:00-12:00, 13:30-17:30
Site officiel: http://www.ville-servian.fr
À vérifier: Avant le déplacement, un appel suffit : les horaires d'ouverture au public changent souvent selon les communes.

Ville Servian
Population 5 337
Département Hérault
Région Occitanie
Code INSEE 34300
CP 34290

Ce qu'il faut demander en mairie, dans l'ordre : plusieurs copies de l'acte de décès, une copie intégrale du livret de famille, et le certificat d'hérédité si la succession est inférieure au seuil prévu par la loi. Ces trois pièces sont celles que réclame l'assureur avant tout versement.

Vos questions sur la transmission

Le capital d'assurance-vie entre-t-il dans la succession ?

Le capital transmis au décès échappe en règle générale à la succession et revient aux bénéficiaires nommés, selon la fiscalité propre au contrat.

Quel est l'abattement applicable ?

Chaque bénéficiaire désigné dispose de 152 500 € d'abattement sur les primes versées avant vos 70 ans, puis la fiscalité devient progressive.

Et pour les versements après 70 ans ?

Les primes versées après 70 ans partagent un abattement global de 30 500 €, puis relèvent des droits de succession. Les gains produits par ces primes restent, eux, exonérés.

Le conjoint paie-t-il des droits ?

Non : le conjoint marié ou lié par un PACS, s'il est bénéficiaire, est exonéré quel que soit le montant reçu.

Puis-je modifier ma clause bénéficiaire à tout moment ?

Oui, tant que le bénéficiaire n'a pas accepté le contrat : la désignation reste révocable librement auprès de l'assureur.

Votre étude est-elle vraiment gratuite ?

L'étude est offerte : aucun frais n'est demandé pour relire vos contrats et chiffrer la fiscalité de vos héritiers.

Prêt à connaître la fiscalité réelle de vos héritiers ?

Appeler le 07 60 67 14 99 Demander mon étude gratuite

Votre interlocutrice sur la transmission

Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.

Je prends le temps de comprendre votre situation familiale à Servian avant de vous proposer quoi que ce soit. Aucun frais n'est demandé pour ce premier échange.

Étude gratuite
Un interlocuteur unique
Aucune obligation

Être rappelé·e · Appeler le 07 60 67 14 99