L'essentiel à Coligny
- Chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant vos 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Coligny.
- Un conseiller local vous accompagne gratuitement pour optimiser votre fiscalité successorale.
Préparer sa succession avec l'assurance-vie à Coligny
L'assurance-vie demeure l'outil privilégié pour organiser une succession. À Coligny, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Contrairement à un héritage classique, les sommes transmises profitent d'abattements dédiés et d'une taxation réduite.
Mais tout repose sur une organisation rigoureuse. Nos experts à Coligny auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
Le barème fiscal à connaître
Deux régimes coexistent selon la date des versements. Voici les principaux repères applicables à Coligny comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Comment nous procédons à Coligny
- Audit gratuit de vos contrats d'assurance-vie et de vos objectifs.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Stratégie de transmission optimisée selon votre patrimoine.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Coligny.
Protéger ses proches à Coligny
La clause bénéficiaire est trop souvent négligée, alors qu'elle décide de tout. À Coligny, nos conseillers rédigent des clauses adaptées à votre famille : démembrement, clause à options, bénéficiaires successifs ou représentation. Le but reste identique : transmettre efficacement, sans conflit et sans mauvaise surprise fiscale.