Assurance-vie & SuccessionCaroline Badin · conseillère en épargne retraite et patrimoine 07 60 67 14 99 Être rappelé·e

Diagnostic succession gratuit à Saint-Paul

Transmission de patrimoine par assurance-vie à Saint-Paul : réponse d'un conseiller sous 24h

Révisé par Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance — actualisé en octobre 2026.

Le capital d'une assurance-vie échappe en grande partie aux droits de succession — à condition que la clause bénéficiaire soit juste et les versements bien datés. Un conseiller vous aide à y voir clair. Vous recevez votre analyse sous 24h.

  • Contrôle des primes versées avant et après 70 ans — le point le plus souvent négligé
  • Analyse de la désignation des bénéficiaires — la rédaction compte autant que le montant
  • Chiffrage de la fiscalité réelle de la transmission — avant de figer quoi que ce soit

Ma simulation succession offerte

Un conseiller dédié vous rappelle sous 24h.

Ou appelez : 07 60 67 14 99

Vos informations servent uniquement à l'étude de votre demande et peuvent être transmises à un organisme partenaire. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment.

Appelez directement 07 60 67 14 99 100 % gratuit Sans engagement Conseiller dédié Rappel rapide
En bref : chaque bénéficiaire d'un contrat alimenté avant vos 70 ans profite d'un abattement de 152 500 €, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Un premier échange à Saint-Paul suffit à savoir où vous en êtes.

Ce que l'assurance-vie change pour votre succession à Saint-Paul (Gironde)

Ce qui distingue l'assurance-vie, c'est la désignation contractuelle : c'est vous qui nommez qui recevra quoi, hors du cadre successoral ordinaire. La clause bénéficiaire permet d'écarter, d'ordonner et de prévoir des bénéficiaires successifs : autant de réglages que la succession légale ignore. Ces trois conditions se contrôlent. Quand l'une manque, la fiscalité remonte d'un coup et l'effet de l'assurance-vie se dissipe.

Autrement dit, l'assurance-vie ne remplace pas une stratégie de transmission : elle l'exécute.

Les abattements et taux applicables

Deux régimes coexistent selon la date des versements. Le tableau ci-dessous résume la fiscalité d'une transmission :

SituationAbattementCe qui s'applique ensuite
Primes versées avant 70 ans152 500 € pour chaque bénéficiaire20 % puis 31,25 %
Primes versées après 70 ans30 500 € en globalBarème successoral selon le lien de parenté
Gains des versements après 70 ansExonérésRien à payer
Époux ou partenaire pacsé, bénéficiaireTotalité du capital0 %
Contrats ouverts avant 1991Régime spécifiqueSelon la date des versements
Votre situation particulièreSur étudeDiagnostic gratuit

Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.

Comment se déroule l'accompagnement

  1. Vous décrivez votre situation depuis Saint-Paul par le formulaire.
  2. Le conseiller examine l'antériorité des primes et la désignation des bénéficiaires.
  3. Vous recevez une lecture chiffrée : abattements mobilisables et fiscalité probable de vos héritiers.
  4. Vous décidez librement des suites à donner, sans engagement.

Ce qu'une clause bien écrite change à Saint-Paul

Une clause bénéficiaire imprécise, périmée ou mal ordonnée peut annuler tout l'intérêt du contrat. À Saint-Paul, un conseiller relit votre clause et l'adapte à votre famille : clause à options, démembrement, bénéficiaires successifs ou représentation. L'enjeu n'est pas de contourner la loi, mais de se placer dans son cadre le plus favorable.

Faut-il privilégier la donation ou le contrat ?

Chacun a sa place : le contrat pour le capital désigné, la donation pour les biens et la nue-propriété. Le choix se fait sur votre situation, pas sur une préférence de produit.

Votre mairie à Saint-Paul

Côté démarches, la mairie est le premier guichet : acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité. Ce sont les pièces que l'assureur réclamera pour débloquer le contrat. Son rôle s'arrête aux actes d'état civil — et c'est déjà beaucoup.

Établissement
Mairie - Saint-Paul
Adresse
101 route de la Mairie, 33390 Saint-Paul
Téléphone
05 57 42 08 01
Horaires
Lun 08:30-12:30, 13:30-17:30 · Mar 08:30-12:30, 13:30-18:00 · Jeu 08:30-12:30 · Ven 08:30-12:30, 13:30-18:00
Site officiel
https://mairie-st-paul.com/
À vérifier
Un appel à la mairie reste le moyen le plus sûr de vérifier qu'un agent est bien présent.
  • Commune Saint-Paul
  • Habitants 1 021
  • Dép. Gironde
  • Région Nouvelle-Aquitaine
  • INSEE 33458
  • CP 33390

Acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité : la mairie délivre les pièces, l'assureur les exige, et le contrat se débloque à partir de là.

Ce que les familles demandent le plus souvent

Le capital d'assurance-vie entre-t-il dans la succession ?
En principe non : le capital est versé directement aux bénéficiaires désignés, hors succession, sauf si des primes sont jugées manifestement exagérées au regard des capacités du souscripteur.
Quel est l'abattement applicable ?
Pour les versements réalisés avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, la taxation est de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % sur la fraction supérieure.
La transmission change-t-elle après 70 ans ?
Les primes versées après 70 ans partagent un abattement global de 30 500 €, puis relèvent des droits de succession. Les gains produits par ces primes restent, eux, exonérés.
Le conjoint paie-t-il des droits ?
Le conjoint survivant et le partenaire de PACS bénéficiaire ne paient aucun droit sur le capital reçu.
Puis-je modifier ma clause bénéficiaire à tout moment ?
Oui, tant que le bénéficiaire n'a pas accepté le contrat : la désignation reste révocable librement auprès de l'assureur.
Que coûte l'accompagnement ?
L'analyse de votre situation et le premier échange avec un conseiller sont gratuits et sans engagement. Vous ne payez rien pour cette première étape.

Prêt à connaître la fiscalité réelle de vos héritiers ?

Appeler le 07 60 67 14 99 Demander mon étude gratuite

Une conseillère dédiée à votre dossier

Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.

Je prends le temps de comprendre votre situation familiale à Saint-Paul avant de vous proposer quoi que ce soit. Réponse sous 24h.

Recevoir mon analyse · Appeler le 07 60 67 14 99