L'essentiel à Porte des Pierres Dorées
- Chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant vos 70 ans.
- Une clause bénéficiaire sur mesure sécurise la transmission de vos proches à Porte des Pierres Dorées.
- L'étude de votre situation par un expert de Porte des Pierres Dorées est gratuite et sans engagement.
Pourquoi l'assurance-vie est l'outil n°1 de la succession à Porte des Pierres Dorées
L'assurance-vie demeure l'outil privilégié pour organiser une succession. À Porte des Pierres Dorées, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Contrairement à un héritage classique, les sommes transmises profitent d'abattements dédiés et d'une taxation réduite.
Encore faut-il structurer ses contrats correctement. Un conseiller en gestion de patrimoine de Porte des Pierres Dorées vérifie la cohérence de vos versements, l'âge auquel ils ont été réalisés et la rédaction de vos clauses bénéficiaires.
Le barème fiscal à connaître
Deux régimes coexistent selon la date des versements. Voici les principaux repères applicables à Porte des Pierres Dorées comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Les étapes d'une transmission réussie Porte des Pierres Dorées
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Porte des Pierres Dorées.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Porte des Pierres Dorées.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Porte des Pierres Dorées
Une clause bénéficiaire imprécise ou obsolète peut anéantir tous les avantages de l'assurance-vie. Un expert de Porte des Pierres Dorées vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. L'objectif est simple : que le bon capital revienne à la bonne personne, au bon moment, avec le minimum de fiscalité.