L'essentiel à Oderen
- L'assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Oderen.
- L'étude de votre situation par un expert de Oderen est gratuite et sans engagement.
Préparer sa succession avec l'assurance-vie à Oderen
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Oderen, elle offre un cadre fiscal avantageux qui échappe en grande partie aux droits de succession. Contrairement à un héritage classique, les sommes transmises profitent d'abattements dédiés et d'une taxation réduite.
Encore faut-il structurer ses contrats correctement. Nos experts à Oderen auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
La fiscalité de la transmission par assurance-vie
La fiscalité dépend de l'âge auquel vous avez versé les primes. Le tableau ci-dessous résume la taxation à laquelle s'expose une transmission à Oderen :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Votre accompagnement pas à pas Oderen
- Audit gratuit de vos contrats d'assurance-vie et de vos objectifs.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Stratégie de transmission optimisée selon votre patrimoine.
- Accompagnement dans la durée par un expert proche de chez vous.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Oderen
La clause bénéficiaire est trop souvent négligée, alors qu'elle décide de tout. Un expert de Oderen vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. L'objectif est simple : que le bon capital revienne à la bonne personne, au bon moment, avec le minimum de fiscalité.