L'essentiel à Notre-Dame-de-Monts
- L'assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
- Une clause bénéficiaire sur mesure sécurise la transmission de vos proches à Notre-Dame-de-Monts.
- L'étude de votre situation par un expert de Notre-Dame-de-Monts est gratuite et sans engagement.
Préparer sa succession avec l'assurance-vie à Notre-Dame-de-Monts
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Notre-Dame-de-Monts, elle offre un cadre fiscal avantageux qui échappe en grande partie aux droits de succession. Le capital versé au décès n'entre pas dans l'actif successoral et bénéficie d'une fiscalité spécifique, bien plus douce que les droits de mutation habituels.
Encore faut-il structurer ses contrats correctement. Nos experts à Notre-Dame-de-Monts auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
Le barème fiscal à connaître
Deux régimes coexistent selon la date des versements. Voici les principaux repères applicables à Notre-Dame-de-Monts comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Les étapes d'une transmission réussie Notre-Dame-de-Monts
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Notre-Dame-de-Monts.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Notre-Dame-de-Monts.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Notre-Dame-de-Monts
Une clause bénéficiaire imprécise ou obsolète peut anéantir tous les avantages de l'assurance-vie. Un expert de Notre-Dame-de-Monts vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. Le but reste identique : transmettre efficacement, sans conflit et sans mauvaise surprise fiscale.