L'essentiel à Losne
- Chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant vos 70 ans.
- Une clause bénéficiaire sur mesure sécurise la transmission de vos proches à Losne.
- L'étude de votre situation par un expert de Losne est gratuite et sans engagement.
Préparer sa succession avec l'assurance-vie à Losne
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Losne, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Le capital versé au décès n'entre pas dans l'actif successoral et bénéficie d'une fiscalité spécifique, bien plus douce que les droits de mutation habituels.
Encore faut-il structurer ses contrats correctement. Nos experts à Losne auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
La fiscalité de la transmission par assurance-vie
Deux régimes coexistent selon la date des versements. Le tableau ci-dessous résume la taxation à laquelle s'expose une transmission à Losne :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Comment nous procédons à Losne
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Losne.
- Analyse de vos clauses bénéficiaires et repérage des risques.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Accompagnement dans la durée par un expert proche de chez vous.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Losne
Une clause bénéficiaire imprécise ou obsolète peut anéantir tous les avantages de l'assurance-vie. Un expert de Losne vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. Le but reste identique : transmettre efficacement, sans conflit et sans mauvaise surprise fiscale.