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Étude de transmission offerte à Kerlouan

Transmission de patrimoine par assurance-vie à Kerlouan : diagnostic offert, sans engagement

Révisé par Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance — actualisé en octobre 2026.

Transmettre par assurance-vie se joue sur trois détails : la date des versements, la rédaction de la clause et l'ordre des bénéficiaires. Un conseiller reprend votre dossier et vous restitue votre situation réelle. Aucun frais, aucune obligation de donner suite.

  • Contrôle des primes versées avant et après 70 ans — le point le plus souvent négligé
  • Analyse de la désignation des bénéficiaires — la rédaction compte autant que le montant
  • Repères sur l'abattement et la taxation au-delà — pour décider sur des chiffres, pas des intuitions

Mon étude de transmission gratuite

Étude confidentielle, traitée sous 24h.

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Vous gardez la main : aucune obligation de donner suite après l'étude.

Une question ? 07 60 67 14 99 Étude offerte Sans engagement Conseiller dédié Rappel rapide
L'essentiel : chaque bénéficiaire d'un contrat alimenté avant vos 70 ans profite d'un abattement de 152 500 €, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Depuis Kerlouan, l'étude se fait sur vos contrats réels, clause comprise.

Pourquoi l'assurance-vie reste le support de référence pour transmettre à Kerlouan (Finistère)

Ce qui distingue l'assurance-vie, c'est la désignation contractuelle : c'est vous qui nommez qui recevra quoi, hors du cadre successoral ordinaire. C'est cette liberté de désignation qui explique l'avantage fiscal, et non le contrat en lui-même. Un dossier mal cadré reste absorbé par les droits de succession, comme n'importe quel autre actif.

Autrement dit, l'assurance-vie ne remplace pas une stratégie de transmission : elle l'exécute.

Les abattements et taux applicables

Tout dépend de l'âge au moment des primes. Voici les repères applicables à Kerlouan comme ailleurs :

CasExonérationCe qui s'applique ensuite
Primes versées avant 70 ans152 500 € pour chaque bénéficiaire20 % puis 31,25 %
Versements postérieurs à vos 70 ans30 500 € en globalBarème successoral selon le lien de parenté
Les intérêts des primes tardivesAucune taxationRien à payer
Conjoint marié ou partenaire de PACSTotalité du capital0 %
Antériorité forteRègle dédiéeSelon la date des versements
Votre cas précisSur étudeDiagnostic gratuit

Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.

Comment se déroule l'accompagnement

  1. Vous décrivez votre situation depuis Kerlouan par le formulaire.
  2. Un conseiller relit vos contrats, les dates de versement et la clause bénéficiaire.
  3. Vous recevez une lecture chiffrée : abattements mobilisables et fiscalité probable de vos héritiers.
  4. Vous restez maître de la décision, y compris de ne pas donner suite.

Ce qu'une clause bien écrite change à Kerlouan

Une clause bénéficiaire imprécise, périmée ou mal ordonnée peut annuler tout l'intérêt du contrat. Depuis Kerlouan, l'objectif est le même : que le capital revienne à la bonne personne, au bon moment, à la fiscalité la plus basse possible. Il ne s'agit pas d'éviter l'impôt, mais d'utiliser exactement ce que le droit prévoit.

Articuler contrat, donation et testament

Chacun a sa place : le contrat pour le capital désigné, la donation pour les biens et la nue-propriété. à Kerlouan, l'étude compare les deux voies avant de conclure quoi que ce soit.

Votre mairie à Kerlouan

Côté démarches, la mairie est le premier guichet : acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité. Ce sont les pièces que l'assureur réclamera pour débloquer le contrat. Son rôle s'arrête aux actes d'état civil — et c'est déjà beaucoup.

Établissement
Mairie - Kerlouan
Adresse
30 rue de la Côte des Légendes, 29890 Kerlouan
Téléphone
02 98 83 93 13
Horaires
Lun-Mar 08:15-12:15, 14:00-17:00 · Mer 08:15-12:15 · Jeu-Ven 08:15-12:15, 14:00-17:00
Site officiel
https://www.kerlouan.fr/
À vérifier
Les horaires ci-dessus viennent de l'annuaire de l'administration ; un appel confirme le créneau du jour.
  • Commune Kerlouan
  • Population 2 058
  • Dép. Finistère
  • Région Bretagne
  • INSEE 29091
  • CP 29890

Acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité : la mairie délivre les pièces, l'assureur les exige, et le contrat se débloque à partir de là.

Vos questions sur la transmission

L'assurance-vie fait-elle partie de la succession ?
En principe non : le capital est versé directement aux bénéficiaires désignés, hors succession, sauf si des primes sont jugées manifestement exagérées au regard des capacités du souscripteur.
Quel est l'abattement applicable ?
Chaque bénéficiaire désigné dispose de 152 500 € d'abattement sur les primes versées avant vos 70 ans, puis la fiscalité devient progressive.
Et pour les versements après 70 ans ?
Après 70 ans, l'abattement global tombe à 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires ; les intérêts générés demeurent toutefois hors droits.
Mon conjoint sera-t-il taxé ?
Non : le conjoint marié ou lié par un PACS, s'il est bénéficiaire, est exonéré quel que soit le montant reçu.
Une clause peut-elle être changée ?
La clause se révise par simple avenant au contrat, sauf acceptation d'un bénéficiaire, qui la rend alors définitive.
Votre étude est-elle vraiment gratuite ?
L'étude est offerte : aucun frais n'est demandé pour relire vos contrats et chiffrer la fiscalité de vos héritiers.

Faites relire vos contrats avant de transmettre

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Une conseillère dédiée à votre dossier

Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.

Au premier échange à Kerlouan, je reprends vos contrats ligne à ligne et j'explique ce que les dates de versement et la clause bénéficiaire impliquent réellement pour vos proches. L'étude est gratuite et sans engagement.

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