Combien puis-je transmettre sans droits ?

Pour les versements réalisés avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, la taxation est de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % sur la fraction supérieure.

Mon conjoint sera-t-il taxé ?

Non : le conjoint marié ou lié par un PACS, s'il est bénéficiaire, est exonéré quel que soit le montant reçu.

Étude de transmission offerte à Ibos

Assurance-vie et succession à Ibos : réponse d'un conseiller sous 24h

Name: Assurance-vie & Succession — Ibos
Telephone: +33760671499
Price range: Gratuit

Révisé par Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance — actualisé en octobre 2026.

Le capital d'une assurance-vie échappe en grande partie aux droits de succession — à condition que la clause bénéficiaire soit juste et les versements bien datés. Un conseiller vous aide à y voir clair. Le premier échange est gratuit et ne vous engage à rien.

Relecture de vos contrats et de l'antériorité des versements — c'est elle qui décide de votre fiscalité
Examen de la clause bénéficiaire, option par option — la rédaction compte autant que le montant
Repères sur l'abattement et la taxation au-delà — avec les taux applicables aujourd'hui

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Une question ? 07 60 67 14 99 100 % gratuit Sans engagement Conseiller dédié Réponse sous 24h

À retenir : chaque bénéficiaire d'un contrat alimenté avant vos 70 ans profite d'un abattement de 152 500 €, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Depuis Ibos, l'étude se fait sur vos contrats réels, clause comprise.

Transmettre avec l'assurance-vie : ce qu'il faut cadrer à Ibos (Hautes-Pyrénées)

Un placement classique entre dans la succession : il est partagé entre les héritiers selon le droit des successions, puis taxé selon le lien de parenté. C'est cette liberté de désignation qui explique l'avantage fiscal, et non le contrat en lui-même. Ces trois conditions se contrôlent. Quand l'une manque, la fiscalité remonte d'un coup et l'effet de l'assurance-vie se dissipe.

Le contrat est un outil, pas un plan. Ce qui compte est la cohérence entre vos objectifs, votre famille et la façon dont la clause est écrite.

Les abattements et taux applicables

Deux régimes coexistent selon la date des versements. Voici les repères applicables à Ibos comme ailleurs :

Situation	Abattement	Taxation au-delà
Primes versées avant 70 ans	152 500 € pour chaque bénéficiaire	20 % puis 31,25 %
Versements postérieurs à vos 70 ans	30 500 € en global	Barème successoral selon le lien de parenté
Les intérêts des primes tardives	Aucune taxation	0 %
Conjoint marié ou partenaire de PACS	Totalité du capital	Aucun droit
Antériorité forte	Régime spécifique	À vérifier au cas par cas
Votre cas précis	Sur étude	Diagnostic gratuit

Montants et taux de droit commun : votre situation peut relever d'un régime particulier, examiné pendant l'étude.

Les étapes d'une transmission réussie

Vous décrivez votre situation depuis Ibos par le formulaire.
Un conseiller relit vos contrats, les dates de versement et la clause bénéficiaire.
Vous recevez une lecture chiffrée : abattements mobilisables et fiscalité probable de vos héritiers.
Vous restez maître de la décision, y compris de ne pas donner suite.

Ce qu'une clause bien écrite change à Ibos

Une clause trop vague — « mes héritiers », « mon conjoint » — laisse le notaire interpréter, et l'avantage fiscal se perdre. À Ibos, un conseiller relit votre clause et l'adapte à votre famille : clause à options, démembrement, bénéficiaires successifs ou représentation. On ne cherche pas d'astuce : on applique proprement les règles prévues pour ce cas.

Assurance-vie et donation : quelle articulation ?

L'assurance-vie n'a pas la même logique que la donation : pas de notaire, pas de forme imposée, une révocation libre à tout instant. Un conseiller de Ibos vous indique lequel sert votre objectif, sans en écarter un par principe.

Mairie et commune : Ibos

Une succession commence presque toujours par un passage en mairie : c'est elle qui délivre l'acte de décès, qui tient le livret de famille et qui peut établir un certificat d'hérédité pour les petites successions. Savoir où se trouve la mairie et quels documents elle remet évite de perdre des jours au moment où vos proches n'ont pas de temps à perdre. Son rôle s'arrête aux actes d'état civil — et c'est déjà beaucoup.

Établissement: Mairie - Ibos
Adresse: Place de Verdun, 65420 Ibos
Téléphone: 05 62 90 61 00
Horaires: Lun-Ven 08:00-12:00, 13:15-17:00
Site officiel: https://mairie-ibos.fr
À vérifier: Avant le déplacement, un appel suffit : les horaires d'ouverture au public changent souvent selon les communes.

Commune Ibos
Habitants 2 919
Département Hautes-Pyrénées
Région Occitanie
INSEE 65226
CP 65420

Trois pièces à retirer : acte de décès en plusieurs exemplaires, copie du livret de famille, certificat d'hérédité pour les petites successions. C'est le socle du dossier d'assurance-vie.

Vos questions sur la transmission

Le capital d'assurance-vie entre-t-il dans la succession ?

Le capital transmis au décès échappe en règle générale à la succession et revient aux bénéficiaires nommés, selon la fiscalité propre au contrat.

Quel est l'abattement applicable ?

Chaque bénéficiaire désigné dispose de 152 500 € d'abattement sur les primes versées avant vos 70 ans, puis la fiscalité devient progressive.

Et pour les versements après 70 ans ?

Les primes versées après 70 ans partagent un abattement global de 30 500 €, puis relèvent des droits de succession. Les gains produits par ces primes restent, eux, exonérés.

Le conjoint paie-t-il des droits ?

Le conjoint survivant et le partenaire de PACS bénéficiaire ne paient aucun droit sur le capital reçu.

Puis-je modifier ma clause bénéficiaire à tout moment ?

La clause se révise par simple avenant au contrat, sauf acceptation d'un bénéficiaire, qui la rend alors définitive.

Que coûte l'accompagnement ?

L'analyse de votre situation et le premier échange avec un conseiller sont gratuits et sans engagement. Vous ne payez rien pour cette première étape.

Prêt à connaître la fiscalité réelle de vos héritiers ?

Appeler le 07 60 67 14 99 Recevoir mon diagnostic

Qui vous accompagne

Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.

Je prends le temps de comprendre votre situation familiale à Ibos avant de vous proposer quoi que ce soit. Aucun frais n'est demandé pour ce premier échange.

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