L'essentiel à Fontenay-aux-Roses
- L'assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Fontenay-aux-Roses.
- L'étude de votre situation par un expert de Fontenay-aux-Roses est gratuite et sans engagement.
Pourquoi l'assurance-vie est l'outil n°1 de la succession à Fontenay-aux-Roses
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Fontenay-aux-Roses, elle offre un cadre fiscal avantageux qui échappe en grande partie aux droits de succession. Contrairement à un héritage classique, les sommes transmises profitent d'abattements dédiés et d'une taxation réduite.
Mais tout repose sur une organisation rigoureuse. Nos experts à Fontenay-aux-Roses auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
La fiscalité de la transmission par assurance-vie
La fiscalité dépend de l'âge auquel vous avez versé les primes. Voici les principaux repères applicables à Fontenay-aux-Roses comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Comment nous procédons à Fontenay-aux-Roses
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Fontenay-aux-Roses.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Accompagnement dans la durée par un expert proche de chez vous.
Protéger ses proches à Fontenay-aux-Roses
Une clause bénéficiaire imprécise ou obsolète peut anéantir tous les avantages de l'assurance-vie. À Fontenay-aux-Roses, nos conseillers rédigent des clauses adaptées à votre famille : démembrement, clause à options, bénéficiaires successifs ou représentation. L'objectif est simple : que le bon capital revienne à la bonne personne, au bon moment, avec le minimum de fiscalité.