Assurance-vie & SuccessionCaroline Badin · conseillère en épargne retraite et patrimoine 07 60 67 14 99 Recevoir mon diagnostic

Diagnostic succession gratuit à Falicon

Transmission de patrimoine par assurance-vie à Falicon : diagnostic offert, sans engagement

Contenu suivi et actualisé par Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance — actualisé en octobre 2026.

Transmettre par assurance-vie se joue sur trois détails : la date des versements, la rédaction de la clause et l'ordre des bénéficiaires. Un conseiller reprend votre dossier et vous restitue votre situation réelle. Vous recevez votre analyse sous 24h.

  • Contrôle des primes versées avant et après 70 ans — le premier levier à vérifier
  • Examen de la clause bénéficiaire, option par option — une clause imprécise annule l'avantage fiscal
  • Chiffrage de la fiscalité réelle de la transmission — pour décider sur des chiffres, pas des intuitions

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À retenir : chaque bénéficiaire d'un contrat alimenté avant vos 70 ans profite d'un abattement de 152 500 €, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Un premier échange à Falicon suffit à savoir où vous en êtes.

Transmettre avec l'assurance-vie : ce qu'il faut cadrer à Falicon (Alpes-Maritimes)

Face à une donation ou un testament, le contrat garde une souplesse rare : la clause bénéficiaire se révise à tout moment, sans notaire et sans frais. Le contrat joue ainsi un rôle d'aménagement sur mesure, que le droit civil n'offre pas avec la même précision. Un dossier mal cadré reste absorbé par les droits de succession, comme n'importe quel autre actif.

à Falicon comme ailleurs, la relecture commence par là : que voulez-vous transmettre, à qui, et dans quel ordre ?

Le barème à connaître avant de décider

Deux régimes coexistent selon la date des versements. Le tableau ci-dessous résume la fiscalité d'une transmission :

CasExonérationCe qui s'applique ensuite
Primes versées avant 70 ans152 500 € pour chaque bénéficiaire20 % jusqu'à 700 000 €, 31,25 % au-delà
Versements postérieurs à vos 70 ans30 500 € en globalBarème successoral selon le lien de parenté
Les intérêts des primes tardivesExonérés0 %
Conjoint marié ou partenaire de PACSExonération totale0 %
Antériorité forteRègle dédiéeSelon la date des versements
Votre cas précisSur étudeDemander mon étude

Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.

Les étapes d'une transmission réussie

  1. Vous transmettez votre demande en ligne depuis Falicon.
  2. Un conseiller relit vos contrats, les dates de versement et la clause bénéficiaire.
  3. Vous obtenez les repères chiffrés pour arbitrer sereinement.
  4. Vous décidez librement des suites à donner, sans engagement.

Clause bénéficiaire : ce qui se joue dans la rédaction à Falicon

Une clause trop vague — « mes héritiers », « mon conjoint » — laisse le notaire interpréter, et l'avantage fiscal se perdre. Depuis Falicon, l'objectif est le même : que le capital revienne à la bonne personne, au bon moment, à la fiscalité la plus basse possible. L'enjeu n'est pas de contourner la loi, mais de se placer dans son cadre le plus favorable.

Faut-il privilégier la donation ou le contrat ?

Chacun a sa place : le contrat pour le capital désigné, la donation pour les biens et la nue-propriété. Le choix se fait sur votre situation, pas sur une préférence de produit.

Votre mairie à Falicon

Côté démarches, la mairie est le premier guichet : acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité. Ce sont les pièces que l'assureur réclamera pour débloquer le contrat. Elle n'instruit pas la succession, mais sans ses documents rien ne démarre.

Établissement
Mairie - Falicon
Adresse
3 place Marcel-Eusebi, 06950 Falicon
Téléphone
04 92 07 92 70
Horaires
Lun-Ven 08:30-12:00, 13:30-17:00
Site officiel
https://www.falicon.fr
À vérifier
Avant le déplacement, un appel suffit : les horaires d'ouverture au public changent souvent selon les communes.
  • Ville Falicon
  • Habitants 2 111
  • Dép. Alpes-Maritimes
  • Région Provence-Alpes-Côte d'Azur
  • INSEE 06060
  • CP 06950

Ce qu'il faut demander en mairie, dans l'ordre : plusieurs copies de l'acte de décès, une copie intégrale du livret de famille, et le certificat d'hérédité si la succession est inférieure au seuil prévu par la loi. Ces trois pièces sont celles que réclame l'assureur avant tout versement.

Vos questions sur la transmission

L'assurance-vie fait-elle partie de la succession ?
Le capital transmis au décès échappe en règle générale à la succession et revient aux bénéficiaires nommés, selon la fiscalité propre au contrat.
Combien puis-je transmettre sans droits ?
Pour les versements réalisés avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, la taxation est de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % sur la fraction supérieure.
Et pour les versements après 70 ans ?
Les primes versées après 70 ans partagent un abattement global de 30 500 €, puis relèvent des droits de succession. Les gains produits par ces primes restent, eux, exonérés.
Le conjoint paie-t-il des droits ?
Le conjoint survivant et le partenaire de PACS bénéficiaire ne paient aucun droit sur le capital reçu.
Une clause peut-elle être changée ?
La clause se révise par simple avenant au contrat, sauf acceptation d'un bénéficiaire, qui la rend alors définitive.
Votre étude est-elle vraiment gratuite ?
L'analyse de votre situation et le premier échange avec un conseiller sont gratuits et sans engagement. Vous ne payez rien pour cette première étape.

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Qui vous accompagne

Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.

Je prends le temps de comprendre votre situation familiale à Falicon avant de vous proposer quoi que ce soit. Réponse sous 24h.

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