L'essentiel à Erquy
- Chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant vos 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Erquy.
- Un conseiller local vous accompagne gratuitement pour optimiser votre fiscalité successorale.
Assurance-vie et transmission de patrimoine à Erquy
L'assurance-vie demeure l'outil privilégié pour organiser une succession. À Erquy, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Le capital versé au décès n'entre pas dans l'actif successoral et bénéficie d'une fiscalité spécifique, bien plus douce que les droits de mutation habituels.
Mais tout repose sur une organisation rigoureuse. Nos experts à Erquy auditent vos contrats existants et corrigent les erreurs qui coûtent cher à vos héritiers.
La fiscalité de la transmission par assurance-vie
La fiscalité dépend de l'âge auquel vous avez versé les primes. Voici les principaux repères applicables à Erquy comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Les étapes d'une transmission réussie Erquy
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Erquy.
- Analyse de vos clauses bénéficiaires et repérage des risques.
- Stratégie de transmission optimisée selon votre patrimoine.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Erquy.
Protéger ses proches à Erquy
La clause bénéficiaire est trop souvent négligée, alors qu'elle décide de tout. Un expert de Erquy vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. L'objectif est simple : que le bon capital revienne à la bonne personne, au bon moment, avec le minimum de fiscalité.