L'essentiel à Dol-de-Bretagne
- Chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant vos 70 ans.
- La clause bénéficiaire bien rédigée est la clé d'une transmission réussie à Dol-de-Bretagne.
- L'étude de votre situation par un expert de Dol-de-Bretagne est gratuite et sans engagement.
Assurance-vie et transmission de patrimoine à Dol-de-Bretagne
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour transmettre leur patrimoine. À Dol-de-Bretagne, elle permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre un capital en dehors des règles classiques de la succession. Le capital versé au décès n'entre pas dans l'actif successoral et bénéficie d'une fiscalité spécifique, bien plus douce que les droits de mutation habituels.
Mais tout repose sur une organisation rigoureuse. Un conseiller en gestion de patrimoine de Dol-de-Bretagne vérifie la cohérence de vos versements, l'âge auquel ils ont été réalisés et la rédaction de vos clauses bénéficiaires.
Ce que paient réellement vos bénéficiaires
La fiscalité dépend de l'âge auquel vous avez versé les primes. Voici les principaux repères applicables à Dol-de-Bretagne comme partout en France :
| Situation | Abattement | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € / bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € (tous bénéficiaires) | Droits de succession classiques |
| Conjoint / partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | Selon date de versement |
| Gains des primes après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Bilan personnalisé | Sur étude | Simulation gratuite |
Comment nous procédons à Dol-de-Bretagne
- Bilan de vos contrats et de votre situation familiale à Dol-de-Bretagne.
- Vérification de la rédaction de vos clauses et des abattements disponibles.
- Recommandations sur mesure pour réduire la fiscalité de vos héritiers.
- Mise en place et suivi avec un conseiller de Dol-de-Bretagne.
La clause bénéficiaire, pierre angulaire à Dol-de-Bretagne
La clause bénéficiaire est trop souvent négligée, alors qu'elle décide de tout. Un expert de Dol-de-Bretagne vous aide à formuler une clause qui protège votre conjoint tout en préservant les droits de vos enfants. L'objectif est simple : que le bon capital revienne à la bonne personne, au bon moment, avec le minimum de fiscalité.