Diagnostic succession gratuit à Bois-Colombes
Transmission de patrimoine par assurance-vie à Bois-Colombes : réponse d'un conseiller sous 24h
Vous voulez transmettre un capital à vos proches sans que la fiscalité en absorbe une part excessive ? Un conseiller en gestion de patrimoine relit vos contrats, vérifie la clause bénéficiaire et vous dit ce qui peut encore être amélioré. Le premier échange est gratuit et ne vous engage à rien.
- Vérification de la date de chaque versement — le point le plus souvent négligé
- Lecture de la clause : acceptante, démembrée, à options — sans clause juste, l'abattement se perd
- Chiffrage de la fiscalité réelle de la transmission — pour décider sur des chiffres, pas des intuitions
Mon étude de transmission gratuite
Réponse sous 24h d'un conseiller de votre secteur.
Transmettre avec l'assurance-vie : ce qu'il faut cadrer à Bois-Colombes (Hauts-de-Seine)
Face à une donation ou un testament, le contrat garde une souplesse rare : la clause bénéficiaire se révise à tout moment, sans notaire et sans frais. La clause bénéficiaire permet d'écarter, d'ordonner et de prévoir des bénéficiaires successifs : autant de réglages que la succession légale ignore. Ces trois conditions se contrôlent. Quand l'une manque, la fiscalité remonte d'un coup et l'effet de l'assurance-vie se dissipe.
Le contrat est un outil, pas un plan. Ce qui compte est la cohérence entre vos objectifs, votre famille et la façon dont la clause est écrite.
Ce que paient réellement vos bénéficiaires
Deux régimes coexistent selon la date des versements. Le tableau ci-dessous résume la fiscalité d'une transmission :
| Situation | Exonération | Taxation au-delà |
|---|---|---|
| Versements antérieurs à vos 70 ans | 152 500 € pour chaque bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € en global | Droits de succession classiques |
| Gains des versements après 70 ans | Aucune taxation | 0 % |
| Conjoint marié ou partenaire de PACS | Exonération totale | Aucun droit |
| Antériorité forte | Règle dédiée | À vérifier au cas par cas |
| Votre cas précis | Sur étude | Diagnostic gratuit |
Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.
Comment se déroule l'accompagnement
- Vous décrivez votre situation depuis Bois-Colombes par le formulaire.
- Le conseiller examine l'antériorité des primes et la désignation des bénéficiaires.
- Vous obtenez les repères chiffrés pour arbitrer sereinement.
- Vous restez maître de la décision, y compris de ne pas donner suite.
La clause bénéficiaire, le vrai levier de votre transmission à Bois-Colombes
Une clause trop vague — « mes héritiers », « mon conjoint » — laisse le notaire interpréter, et l'avantage fiscal se perdre. Un conseiller de Bois-Colombes vous aide à écrire une clause qui protège votre conjoint tout en réservant les droits de vos enfants. Il ne s'agit pas d'éviter l'impôt, mais d'utiliser exactement ce que le droit prévoit.
Assurance-vie et donation : quelle articulation ?
L'assurance-vie n'a pas la même logique que la donation : pas de notaire, pas de forme imposée, une révocation libre à tout instant. Un conseiller de Bois-Colombes vous indique lequel sert votre objectif, sans en écarter un par principe.
Votre mairie à Bois-Colombes
Une succession commence presque toujours par un passage en mairie : c'est elle qui délivre l'acte de décès, qui tient le livret de famille et qui peut établir un certificat d'hérédité pour les petites successions. Savoir où se trouve la mairie et quels documents elle remet évite de perdre des jours au moment où vos proches n'ont pas de temps à perdre. Son rôle s'arrête aux actes d'état civil — et c'est déjà beaucoup.
- Établissement
- Mairie - Bois-Colombes
- Adresse
- 15 rue Charles-Duflos, 92277 Bois-Colombes Cedex
- Téléphone
- 01 41 19 83 00
- Horaires
- Lun-Ven 08:30-12:00, 13:30-17:30 · Sam 08:30-12:00
- Site officiel
- https://www.bois-colombes.fr
- À vérifier
- Un appel à la mairie reste le moyen le plus sûr de vérifier qu'un agent est bien présent.
- Commune Bois-Colombes
- Habitants 29 765
- Département Hauts-de-Seine
- Région Île-de-France
- INSEE 92009
- CP 92270
Trois pièces à retirer : acte de décès en plusieurs exemplaires, copie du livret de famille, certificat d'hérédité pour les petites successions. C'est le socle du dossier d'assurance-vie.
Vos questions sur la transmission
Le capital d'assurance-vie entre-t-il dans la succession ?
Quel est l'abattement applicable ?
La transmission change-t-elle après 70 ans ?
Le conjoint paie-t-il des droits ?
Une clause peut-elle être changée ?
Que coûte l'accompagnement ?
Prêt à connaître la fiscalité réelle de vos héritiers ?
Appeler le 07 60 67 14 99 Parler à un conseillerQui vous accompagne
Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.
Au premier échange à Bois-Colombes, je reprends vos contrats ligne à ligne et j'explique ce que les dates de versement et la clause bénéficiaire impliquent réellement pour vos proches. Aucun frais n'est demandé pour ce premier échange.
Être rappelé·e · Appeler le 07 60 67 14 99