Conseil patrimonial sans frais à Aubagne
Assurance-vie et succession à Aubagne : réponse d'un conseiller sous 24h
Transmettre par assurance-vie se joue sur trois détails : la date des versements, la rédaction de la clause et l'ordre des bénéficiaires. Un conseiller reprend votre dossier et vous restitue votre situation réelle. Vous recevez votre analyse sous 24h.
- Contrôle des primes versées avant et après 70 ans — c'est elle qui décide de votre fiscalité
- Lecture de la clause : acceptante, démembrée, à options — une clause imprécise annule l'avantage fiscal
- Chiffrage de la fiscalité réelle de la transmission — avec les taux applicables aujourd'hui
Ma simulation succession offerte
Étude confidentielle, traitée sous 24h.
Ce que l'assurance-vie change pour votre succession à Aubagne (Bouches-du-Rhône)
Un placement classique entre dans la succession : il est partagé entre les héritiers selon le droit des successions, puis taxé selon le lien de parenté. Le contrat joue ainsi un rôle d'aménagement sur mesure, que le droit civil n'offre pas avec la même précision. Un dossier mal cadré reste absorbé par les droits de succession, comme n'importe quel autre actif.
Le contrat est un outil, pas un plan. Ce qui compte est la cohérence entre vos objectifs, votre famille et la façon dont la clause est écrite.
Le barème à connaître avant de décider
Tout dépend de l'âge au moment des primes. Voici les repères applicables à Aubagne comme ailleurs :
| Situation | Exonération | Ce qui s'applique ensuite |
|---|---|---|
| Primes versées avant 70 ans | 152 500 € par bénéficiaire | 20 % puis 31,25 % |
| Primes versées après 70 ans | 30 500 € en global | Barème successoral selon le lien de parenté |
| Gains des versements après 70 ans | Exonérés | 0 % |
| Conjoint marié ou partenaire de PACS | Exonération totale | 0 % |
| Contrats ouverts avant 1991 | Régime spécifique | À vérifier au cas par cas |
| Votre cas précis | Sur étude | Demander mon étude |
Repères indicatifs, à confirmer sur vos contrats réels lors de l'étude.
Les étapes d'une transmission réussie
- Vous décrivez votre situation depuis Aubagne par le formulaire.
- Un conseiller relit vos contrats, les dates de versement et la clause bénéficiaire.
- Vous recevez une lecture chiffrée : abattements mobilisables et fiscalité probable de vos héritiers.
- Vous restez maître de la décision, y compris de ne pas donner suite.
La clause bénéficiaire, le vrai levier de votre transmission à Aubagne
Une clause trop vague — « mes héritiers », « mon conjoint » — laisse le notaire interpréter, et l'avantage fiscal se perdre. Un conseiller de Aubagne vous aide à écrire une clause qui protège votre conjoint tout en réservant les droits de vos enfants. Il ne s'agit pas d'éviter l'impôt, mais d'utiliser exactement ce que le droit prévoit.
Faut-il privilégier la donation ou le contrat ?
L'assurance-vie n'a pas la même logique que la donation : pas de notaire, pas de forme imposée, une révocation libre à tout instant. Le choix se fait sur votre situation, pas sur une préférence de produit.
Mairie et commune : Aubagne
Côté démarches, la mairie est le premier guichet : acte de décès, livret de famille, certificat d'hérédité. Ce sont les pièces que l'assureur réclamera pour débloquer le contrat. La mairie ne gère pas la succession elle-même : ce sont les pièces qu'elle délivre qui font avancer le dossier auprès de l'assureur et du notaire.
- Mairie
- Mairie - Aubagne
- Adresse
- 7 boulevard Jean-Jaurès, 13400 Aubagne
- Téléphone
- 04 42 18 19 19
- Horaires
- Lun-Ven 08:00-18:00
- Site officiel
- https://www.aubagne.fr/
- À vérifier
- Un appel à la mairie reste le moyen le plus sûr de vérifier qu'un agent est bien présent.
- Ville Aubagne
- Population 47 342
- Dép. Bouches-du-Rhône
- Région Provence-Alpes-Côte d'Azur
- INSEE 13005
- CP 13400
Ce qu'il faut demander en mairie, dans l'ordre : plusieurs copies de l'acte de décès, une copie intégrale du livret de famille, et le certificat d'hérédité si la succession est inférieure au seuil prévu par la loi. Ces trois pièces sont celles que réclame l'assureur avant tout versement.
Questions fréquentes à Aubagne
Le capital d'assurance-vie entre-t-il dans la succession ?
Combien puis-je transmettre sans droits ?
La transmission change-t-elle après 70 ans ?
Le conjoint paie-t-il des droits ?
Puis-je modifier ma clause bénéficiaire à tout moment ?
Votre étude est-elle vraiment gratuite ?
Qui vous accompagne
Caroline Badin, Conseillère en épargne retraite, patrimoine et prévoyance.
Au premier échange à Aubagne, je reprends vos contrats ligne à ligne et j'explique ce que les dates de versement et la clause bénéficiaire impliquent réellement pour vos proches. Aucun frais n'est demandé pour ce premier échange.
Être rappelé·e · Appeler le 07 60 67 14 99